十多年前,有一个故事流传广泛,大家也许都听过,伴随着国内房地产市场的迅猛发展,这个故事更是频频被人提及。故事讲的是一名中国老太太攒了一辈子的钱,到了去世之前才攒够了买新房的钱;而美国老太太则先贷款,住进了新房,直到去世之前才还清全部贷款。
故事的内容很简单,意思也很明了。通过消费贷款,美国老太太享受了几十年的幸福生活,而中国老太太,却因为保守的观念,一生都不得不坚守在简陋的房屋里,最终将新房子这一财富留给了子女。
此后的十几年,这个故事被房地产商顶礼膜拜,甚至改变了一代中国人的住房消费观念。年轻人为住上新房而考虑贷款。中国的房地产信贷市场开始逐步发展起来。
然而,2007年以来,随着美国次贷风波的不断恶化并引发全球信贷危机,不仅是中国老百姓,全世界的人们都开始对这个故事重新思考。过度透支未来的消费终于让美国人尝到了难咽的苦果。而在中国,虽然也出现了房地产价格的下滑,但由于贷款比重在较为合理的范围之内,并没有出现大的风波。甚至在美国生活的华人,也因为一贯奉行“量入为出”的传统理财观念,在此次次贷危机中所受的冲击远小于普通的美国人。难怪在此刻,美国人开始羡慕中国人了。从某种意义上来说,这一次的金融危机其实是美国文化的危机。
“量入为出”一词已经有数千年的历史,最初见于《礼记·王制》。其中有“五谷皆入,然后制国用……以三十年之通制国用,量入以为出。”的说法。
在现代社会,“量入为出”指的是适度消费的原则,即要求在自己的经济承受能力之内进行消费。如果贷款消费超出了自己的偿还能力,这是缺乏理性的消费行为,不宜提倡。次贷危机的风波再次提醒我们,现代金融工具不是万能的,它需要实体经济的支撑。缺乏实体经济支持的金融创新就好比是建立在流沙之上的摩天大厦。对于老百姓而言,在理财投资之前,牢记“量入为出”的原则能够让我们的投资变得更加理性与稳健。
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